بودجه (به انگلیسی Budget) تخمینی از درآمدها و هزینه‌ها در یک دوره زمانی مشخص در آینده است و معمولاً به صورت دوره‌ای تدوین و مجددا ارزیابی می‌شود.
بودجه را می‌توان برای فرد، خانواده، گروهی از افراد، مشاغل، دولت، کشور، یک سازمان چندملیتی یا تقریباً هر چیز دیگری که می‌تواند درآمد و هزینه داشته باشد تنظیم کرد. در شرکت‌ها و سازمان‌ها، بودجه ابزاری داخلی است که مدیریت از آن بهره می‌گیرد.
معادل بودجه‌بندی، Budgeting است.
عناوین مطلب:
درک اصطلاحات و نکات بودجه‌بندی
بودجه یک مفهوم خرد اقتصادی و نشان‌دهنده سنجشی است که به هنگام مبادله کالایی با کالای دیگر انجام می‌شود. از نظر سود و زیان (یا نتیجه نهایی این مصالحه)، بودجه مازاد به معنای پیش‌بینی سود، بودجه متعادل به معنای پیش بینی برابری عواید و هزینه‌ها، و کسری بودجه به معنای هزینه‌های بیشتر از عواید است.
نکات کلیدی
- بودجه تخمینی از درآمدها و هزینه‌ها در یک دوره زمانی مشخص در آینده است و توسط دولت‌ها، مشاغل، و افراد به کار گرفته می‌شود.
- بودجه اساساً یک برنامه مالی برای یک دوره معین، (معمولاً سالانه) است. بودجه‌بندی می‌تواند احتمال موفقیت در هر کاری را به شدت افزایش دهد. به قول معروف: اگر نتوانستید برنامه‌ریزی کنید، پس برای شکست برنامه داشته باشید!
- بودجه‌های شرکتی برای عملکرد با کارایی بهینه ضروری است. گذشته از منابع اختصاصی، بودجه می‌تواند در تعیین اهداف، ارزیابی نتایج و برنامه‌ریزی برای شرایط احتمالی نیز مفید واقع شود.
- بودجه‌بندی شخصی برای مدیریت منابع مالی یک فرد یا خانواده هم در افق کوتاه‌مدت و هم بلندمدت بسیار مفید است.
بودجه شرکتی
بودجه جزء لاینفک مدیریت موثر و کارآمد هر کسب و کاریست.
فرآیند تدوین بودجه
فرآیند تدوین بودجه با در نظر گرفتن فرضیاتی برای دوره بودجه‌ی پیش رو آغاز می‌شود. این فرضیات مربوط به روند فروش پیش‌بینی شده، روند هزینه و چشم‌انداز کلی اقتصادی، صنعت یا بخش مرتبط با بودجه است.
ابتدا عوامل خاص مؤثر بر هزینه‌های احتمالی مورد بررسی و نظارت قرار می‌گیرند. و سپس بودجه در بسته‌ای منتشر می‌شود که استانداردها و رویه‌های استفاده شده در فرآیندهای تدوین در آن مشخص شده‌اند، از جمله فرضیات مربوط به بازار، روابط کلیدی با فروشندگانی که تخفیف ارائه می‌دهند و توضیحات مربوط به نحوه محاسبات خاص.
بودجه فروش غالبا اولین بودجه‌ای است که تدوین می‌شود، زیرا بدون اطلاع از جریان‌های نقدی آینده، بودجه‌بندیِ هزینه‌های بعدی ممکن نیست.
بودجه برای تمام شرکت‌های مختلف تابعه، بخش‌ها و قسمت‌های مختلف یک سازمان تدوین می‌شود. برای یک کار تولیدی، بودجه‌ای جداگانه اغلب برای رسیدگی مستقیم به مواد اولیه، نیروی کار، و سربار تولید در نظر گرفته می‌شود.
تمام بودجه‌ها ختم به یک بودجه اصلی می‌شوند که شامل صورت‌های مالی بودجه‌بندی شده، پیش‌بینی جریان‌های نقدی ورودی و خروجی، و یک برنامه مالی کلی می‌شود. در یک شرکت، مدیریت ارشد بودجه را بررسی کرده و آن را برای تصویب به هیئت مدیره ارسال می‌کند.
بودجه‌های ثابت در مقابل بودجه‌های انعطاف‌پذیر
دو نوع بودجه اصلی وجود دارد: بودجه‌های ثابت و بودجه‌های انعطاف پذیر.
بودجه ثابت در تمام عمر بودجه بدون تغییر باقی می‌ماند. صرف‌نظر از تغییراتی که در دوره بودجه‌بندی اتفاق می‌افتد، تمام حساب‌ها و ارقامی که در ابتدا محاسبه شده‌اند یکسان باقی می‌مانند.
بودجه انعطاف‌پذیر ارزشی نسبی دارد که در کنار متغیرهای مختلف تغییر می‌کند. میزان پولی که در یک بودجه انعطاف‌پذیر ثبت شده است بر اساس میزان فروش، سطح تولید یا سایر عوامل خارجی اقتصادی تغییر می‌کند.
هر دو نوع بودجه برای مدیریت مفید هستند. بودجه ثابت اثربخشی فرایند اولیه بودجه‌بندی را ارزیابی می‌کند، درحالیکه بودجه انعطاف‌پذیر دید وسیع‌تری نسبت به عملیات کسب و کار دارد.
بودجه شخصی
افراد و خانواده‌ها نیز می‌توانند بودجه و بودجه‌بندی داشته باشند. تنظیم و استفاده از بودجه تنها برای افرادی نیست که به علت فشارهای اقتصادی باید جریان‌های نقدی خود را دقیق و ماه به ماه پیگیری کنند. بلکه تقریباً تمام افراد، حتی افرادی که درآمد و پس انداز زیاد دارند، نیز باید از مزایای بودجه‌بندی بهره‌مند شود.
مطلب مرتبط: چگونه برای سرمایه‌گذاری پس‌انداز کنیم؟
بودجه‌بندی نباید نادیده گرفته شود. بودجه، یا همان چیزی که تحت عنوان جریان نقدی (cash flow) شناخته می‌شود، مسلماً مهمتر از پول واقعی است که در حساب‌های بانکی و سرمایه‌گذاری خود دارید. جریان نقدی شما همان چیزی است که به شما امکان می‌دهد برای همه چیز (یا برخی چیزها) هزینه کنید.
بدون اطلاع از جریان نقدی‌تان ممکن است خود را در وضعیت مالی بدی قرار دهید درحالیکه حتی از آن آگاه هم نیستید. بدون آگاهی از جریان نقدی، حتی ممکن است مدتی طولانی هم بتوانید به راه خود ادامه بدهید ولی بعد ناگهان خود را دچار گرفتاری مالی ببینید. پس حتما زمانی را صرف اطلاع یافتن از جریان نقدی خود کنید. صرف نظر از وضعیت مالی، همه افراد باید کنترل بودجه خود را به دست بگیرند.
اگر در زمینه بودجه‌بندی تازه کار هستید مهم است که بدانید بودجه‌بندی به چه معناست و چطور به شما کمک می‌کند تخمین بزنید چقدر درآمد دارید و آنرا چگونه خرج می‌کنید.
بودجه‌بندی به یک برنامه‌ریزی مالی می‌گویند که در آن دخل و خرج محاسبه می‌شود و شخص تخمین می‌زند در یک بازه زمانی مشخص چقدر پول درمی‌آورد و چقدر هزینه می‌کند.
روش تنظیم بودجه
به طور کلی، بودجه‌بندی سنتی با پیگیری هزینه‌ها و تسویه بدهی‌ها آغاز می‌شود و هنگامی که بودجه به تعادل رسید، گام بعدی برنامه‌ریزی برای یک حساب پس‌انداز برای روز مباداست.
برای سرعت بخشیدن به این روند، می‌توانید با ایجاد یک حساب جزئی برای روز مبادا شروع کنید. وقتی که بودجه‌بندی همه چیز را مرتب کرد، این حساب روز مبادا مانند یک سپر دفاعی عمل می‌کند که می‌تواند شما را از شر وام‌های اضطراری و پرداخت قسط‌های سنگین ایمن کند.
نکته اصلی، واریز مبلغی پول به این حساب در فواصل منظم است. شما باید به طور مداوم بخش مشخصی از حقوق خود را به این حساب اختصاص دهید، و اگر ممکن بود، هر چه در انتهای ماه باقی ماند را نیز به این حساب واریز کنید.
این کار همچنین باعث می‌شود بهتر بتوانید به شیوه خرج کردن خود فکر کنید. در نظر داشته باشید که از این حساب پس انداز باید فقط در موقعیت‌های اضطراری استفاده کنید. هدف از داشتن این حساب پس انداز، جلوگیری از گرفتن وام یا قرض جهت پرداخت هزینه‌های پیش‌بینی نشده است.
کاهش دادن و جایگزین کردن هزینه
هنگامی‌که این سپر دفاعی را بین خود و یک بدهی پربهره قرار دادید، نوبت به کاهش دادن هزینه‌ها می‌رسد. هرچه فضای بین هزینه‌ها و درآمد خود را کاهش دهید، درآمد بیشتری برای صاف کردن بدهی‌های قبلی و سرمایه‌گذاری خواهید داشت. این کار را می‌توانید از طریق کاهش هزینه‌ها و همچنین جایگزینی انجام دهید.
به عنوان مثال، اگر عضویت ماهانه در سالن بدنسازی دارید، آن را کنسل کنید. نصف پولی که پس انداز می‌کنید را برای سرمایه‌گذاری یا صاف کردن بدهی‌های سنگین کنار بگذارید و نصف دیگرش را برای خرید دستگاه‌های ورزشی به جای استفاده از باشگاه.
به جای خرید روزانه قهوه از کافی‌شاپ‌های لوکس، روی خرید یک قهوه‌ساز سرمایه‌گذاری کنید تا بتوانید پول بیشتری در طولانی‌مدت ذخیره کنید.
مطلب مرتبط: بهترین کتاب های موفقیت و ثروت
اگرچه از بین بردن هزینه‌ها به طور کامل سریع‌ترین راه برای رسیدن به یک بودجه درست و محکم است، اما جایگزینی آثار طولانی‌تری خواهد داشت. افراد اغلب بیش از اندازه از هزینه‌های خود کم می‌کنند تا حدی که دیگر قادر به پیگیری بودجه‌بندی خود نیستند و بعد به کل آن را رها می‌کنند. در مقابل، جایگزینی اصل هر چیزی را نگه می‌دارد و در عین حال هزینه‌ها را کاهش می‌دهد.
به دنبال منابع جدید درآمد باشید
چرا یافتن منابع جدید درآمد، اولین قدم نباشد؟ اگر فقط درآمد خود را افزایش دهید و بودجه‌ای مناسب برای مدیریت وجه نقد اضافه نداشته باشید، احتمالا بزودی این سود مازاد نیز از جیب‌تان بیرون خواهد رفت.
بعد از تنظیم بودجه و داشتن پول ورودی بیشتر نسبت به پول خروجی (همراه با حساب پس‌انداز روز مبادا)، می‌توانید روی درآمد بیشتر سرمایه‌گذاری کنید. بهتر است قبل از شروع سرمایه‌گذاری، تمام بدهی‌های خود را صاف کنید. اگر جوان هستید بدانید که سود حاصل از سرمایه‌گذاری روی ابزار پرخطر اما پربازده مانند بورس و سهام در طولانی‌مدت از تمام بدهی‌های کم‌بهره بهتر خواهد بود.
پایبند بودن به بودجه
حالا از ویژگی‌های خوب بودجه‌بندی آگاه هستید. احتمال دارد تمام موارد فوق را انجام دهید و حتی یک شیت جالب اکسل هم برای بودجه‌بندی 15 سال آینده خود تنظیم کنید. تنها مشکل پیگیری و پایبند بودن به بودجه است که ممکن است به آن سادگی که شما فکرش را می‌کردید نباشید. کمد لباس‌تان خالی است و احساس محرومیت می‌کنید. پس به این نتیجه می‌رسید که بودجه‌بندی کلا فکر جالبی نیست.
خبر خوب این است که حتی اگر یکی دو مرتبه اشتباه کردید باز هم مجبور نیستید بودجه‌بندی‌تان را به کل دور بریزید.
در ادامه چند ترفند ذهنی و فیزیکی خوب برای پایبند بودن به بودجه می‌خوانید.
توصیه 1: هدف اصلی و بزرگ را به خاطر بسپارید
هدف از بودجه‌بندی این است که شما از شر بدهی زیاد دور بمانید و آینده مالی‌ای که به شما آزادی بیشتری می‌دهد را بسازید. به کمتر قانع نشوید.
به این فکر کنید که آینده خود را چگونه می‌خواهید و به یاد داشته باشید که پایبند بودن به بودجه برای رسیدن به آن مقصد به شما کمک خواهد کرد. از آن طرف، اضافه کردن بار بدهی به معنای تنگ‌تر شدن و فشار بیشتر در آینده خواهد بود.
توصیه 2: گزینه‌هایی که به شما امکان تقلب می‌دهند را حذف کنید
در مطلب چگونه پول را عاقلانه خرج کنیم نیز گفتیم، احتمال انجام خرید بدون برنامه‌ریزی را برای خودتان کم کنید. موانعی بگذارید که مجبور شوید پیش از خریدهای آنی کمی مکث و فکر کنید. از خود بپرسید “آیا این خرید لازم است؟” از عضویت ایمیل‌ها و پیام‌های اطلاع رسانی فروشگاه‌ها خارج شوید و از فروشگاه‌های فیزیکی و آنلاین دور بمانید.
توصیه 3: یک فرد حامی برای خودتان پیدا کنید
اگر فکر می‌کنید فقط شما هستید که بودجه دارید، دنبال افرادی که شبیه به شما فکر می‌کنند بگردید. می‌توانید این افراد را در یک تالار گفتگوی آنلاین، دیدارهای ماهانه یا حتی چند دوست که آنها نیز به بودجه‌بندی خود پایبند هستند پیدا کنید. باید بدانید که تنها فردی نیستید که محدودیت‌های منطقی مادی برای خود قائل می‌شوید. همچنین سعی کنید به دوستان مقتصد خود برای پایبندی به بودجه کمک متقابل کنید، با یکدیگر حرف بزنید و یکدیگر را از وسوسه‌های مادی مختلف دور کنید.
توصیه 4: سنتی عمل کنید
نیرویی قدرتمند در دادن یک اسکناس بیست دلاری برای خرید وجود دارد: باعث می‌شود در مورد میزان پولی که می‌خواهید خرج کنید فکر کنید. اما کشیدن کارت بانکی در دستگاه POS هرگز چنین احساسی در شما ایجاد نمی‌کند.
به همین ترتیب، پرداخت صورت حساب‌ها با چک یا وجه نقد و ثبت فوری مجموع حساب‌ها در یک دفترچه مالی به شما کمک می‌کند تا ببینید حساب‌تان تا چه اندازه کم شده، اتفاقی که در پرداخت‌های خودکار یا الکترونیک رخ نمی‌دهد.
نیازی نیست که حتما از وجه نقد استفاده کنید و پرداخت‌های آنلاین را به کل فراموش کنید، بلکه فقط مدیریت تراکنش‌ها به روش سنتی می‌تواند به شما در آگاهی از اینکه چه مقدار خرج می‌کنید کمک کند و توان نظم‌پذیری مالی‌تان را افزایش دهد.
توصیه 5: به خود پاداش دهید
اگر دائما به دنبال کاهش هزینه‌ها باشید و بخواهید دست از همه چیز بکشید، بودجه و بودجه‌بندی تبدیل به کاری ناخوشایند خواهد شد. ترکیبی از هدایای بلندمدت و کوتاه‌مدت به خودتان می‌تواند شما را باانگیزه نگاه دارد.
اگر به مدت یک ماه به بودجه خود پایبند بودید به خودتان پاداش دهید. حتی پاداش‌های کوچک هم می‌تواند موثر باشد، مثل گذراندن یک شب با دوستان‌تان، رفتن یک کنسرت، یا خرج مقدار کمی پول اضافه. اشیایی بصری و ملموس برای یادآوری این پاداش‌ها یا چیزهایی که برای‌شان پول ذخیره می‌کنید نگه دارید. در ذهن‌تان رابطه سازی کنید که پایبند بودن به بودجه نتیجه دل‌پذیری خواهد داشت.
توصیه 6: برای ارزیابی و تنظیم مجدد و دوره ای بودجه خود برنامه داشته باشید
پیش‌بینی اینکه در هر قسمتی از زندگی به چه مقدار پول احتیاج خواهید داشت اندکی دشوار است. یک کار جدید ممکن است مجبورتان کند تا در کمد لباس‌تان قدری تغییر به وجود آورید و بودجه لباس‌تان ممکن است کافی نباشد.
به همین دلیل باید به طور منظم بودجه خود را چک کنید. اگر آنچه که برایش برنامه‌ریزی کرده‌اید کار نمی‌کند کمی تغییرش دهید. در هر صورت، این بودجه شماست. فقط مطمئن شوید که همه چیز در راستای رسیدن به اهداف بلندمدت مالی شماست.
توصیه 7: به خود آموزش دهید
به جای انتخاب ساده‌ترین راه و رسیدن‌های سریع، که در نهایت باعث ول‌خرجی و بدهی‌های ناتمام می‌شود، سعی کنید همه چیز را در مورد بودجه‌بندی، تامین مالی، مدیریت پول، و سرمایه‌گذاری یاد بگیرید. با دوستانی که در زمینه مالی زیرکانه عمل می‌کنند و رفتار خوبی با پول‌شان دارند صحبت کنید و با آنها در مورد مهارت‌های عملی مدیریت بودجه مشورت کنید.
هرچه بیشتر در مورد مدیریت منطقی پول و نتایج مثبتش آگاهی داشته باشید، دلایل‌تان برای تنظیم بودجه محکم‌تر خواهند بود. همچنین می‌توانید بودجه‌ای تنظیم کنید که نه تنها برایتان کار می‌کند بلکه می‌توانید در طولانی‌مدت به آن پایبند بمانید.
روش‌های بودجه‌بندی در زمان بی‌پولی و بدهکار بودن
تمام استراتژی‌های بالا به نظر خوب میرسند اما اگر به لحاظ مالی در موقعیتی بحرانی باشید و بدهی‌هایتان روی هم تلنبار شده باشد و پس‌اندازی هم نداشته باشید، روش‌های دیگری برای مدیریت بودجه وجود دارند.
از فاجعه دوری کنید
مهلت بیشتری برای پرداخت قبض‌ها یا قرض خود از طلبکارها بخواهید و هراسی از این کار نداشته باشید. پرداخت نکردن یا تاخیر در پرداخت، فقط بدهی‌ها را بدتر خواهند کرد و علاوه براین دچار جریمه دیرکرد در پرداخت خواهید شد.
قانون پس انداز 10 درصدی را نادیده بگیرید
اگر حقوق هرماه فقط کفاف همان ماه را می‌دهد، واریز 10 درصد از درآمدتان به حساب پس‌انداز ممکن است ترسناک باشد. اگر طلبکار زیاد دارید ذخیره کردن 100 دلار چندان منطقی به نظر نمی‌رسد. حساب پس‌اندازتان باید تا زمانی که به ثبات مالی می‌رسید کمی خالی بماند.
هزینه‌های خود را بررسی کنید
برای تنظیم بودجه مالی خود باید بتوانید کنترل خروج پول از بودجه را به دست بگیرید. نرم افزارهای آنلاین بودجه‌بندی به شما برای دسته‌بندی هزینه‌هایتان کمک خواهند کرد تا بتوانید آنها را به تعادل برسانید. بسیاری افراد فقط با نگاه کردن به مجموع کل هزینه‌های غیرضروری به اندازه کافی برای تغییر الگوی خرجکرد و کاهش هزینه‌های اضافی انگیزه پیدا خواهند کرد.
هزینه‌های غیرضروری را از بین ببرید
وقتی متوجه شدید پولتان کجا می‌رود، حالا وقتش رسیده تا کمی سخت‌تر بگیرید. کاهش هزینه‌ها را از مواردی شروع کنید که اگر از خرجکرد شما کم شوند تفاوت چندانی به وجود نمی‌آید. یا اینکه کاهش هزینه‌ها را از عاداتی که در هر صورت بهتر است ترک‌شان کنید، مثلا اگر هنوز مواد خوراکی در منزل دارید که تاریخ انقضایشان نزدیک است از خرید مواد خوراکی جدید خودداری کنید. یا به جای غذا خوردن در رستوران در منزل غذا بخورید.
برخی هزینه‌ها را نیز نباید به کل قطع کنید اما می‌توانید آنها را کمتر کنید، مثل نرخ بیمه خودرو با تعویض نوع خودرو یا شرکت بیمه.
دفترچه یادداشت‌های بودجه داشته باشید
بعد از گذراندن این مراحل، روند پیشرفت خود را برای چندماه پیگیری کنید. می‌توانید این کار را با نوشتن همه چیز در یک دفترچه یا استفاده از اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی در تلفن همراه‌تان انجام دهید. مهم نیست چطور بودجه‌تان را پیگیری می‌کنید، مهم این است که تا چه اندازه در این پیگیری دقیق هستید. هزینه‌هایتان را به دسته‌های مختلف تقسیم کنید و مطمئن باشید که هر سِنت پولتان را حساب کرده‌اید. هر ماه در صورت نیاز هزینه‌های خود را دوباره تنظیم و تعدیل کنید.
به دنبال درآمد جدید باشید
فعلا پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را فراموش کنید. اما به دنبال راه هایی برای کسب درآمد بیشتر باشید: اضافه کاری کنید و دنبال کار و منبع درآمد دوم باشید.
بهانه‌های رایج برای عدم بودجه‌بندی
بودجه‌بندی ابزاری فوق‌العاده برای مدیریت امور مالی‌تان است، اما بسیاری افراد فکر می‌کنند نیازی به بودجه‌بندی ندارند. در زیر لیستی از برخی باورهای نادرست در مورد بودجه ذکر شده است، استدلال‌های نادرستی که مانع حساب و کتاب و بودجه‌بندی صحیح مالی در افراد می‌شود.
بهانه اول: نیازی به بودجه‌بندی ندارم
کنترل داشتن روی درآمد و هزینه‌های ماهانه شما این امکان را به شما می‌دهد تا مطمئن باشید که پولی که به سختی به دست آورده‌اید به بالاترین هدفی که برایش در نظر گرفته بودید رسیده است.
برای افرادی که از درآمدی برخوردار هستند که تمام قبض‌ها و صورت حساب‌ها را پوشش می‌دهد و باز هم مبلغی پول باقی می‌ماند، بودجه‌بندی می‌تواند به بیشینه شدن پس‌انداز و سرمایه‌گذاری آنها کمک کند.
اگر به طور معمول بخش بسیار بزرگی از درآمد خالص فرد به مخارج ماهیانه اختصاص پیدا می‌کند، هر نوع بودجه‌بندی باید بر تعیین و طبقه‌بندی تمام هزینه‌هایی که در طول ماه، فصل، و سال پیش می‌آیند تمرکز داشته باشد. و برای افرادی که جریان نقدی آنها را تحت فشار قرار داده، تعیین هزینه‌هایی که می‌توانند کاهش یافته یا قطع شوند و کمینه کردن هر گونه بهره بیهوده‌ای که باید بابت وام و قسط یا هر بدهی دیگری پرداخت شود حیاتی است.
بهانه دوم: ریاضی من زیاد خوب نیست
به لطف نرم‌افزارهای بودجه‌بندی، لازم نیست ریاضی‌تان خوب باشد. فقط باید بتوانید دستورالعمل‌ها را دنبال کنید. بسیاری از این برنامه‌ها رایگان و قانونی هستند. اگر می‌دانید چگونه از نرم افزار اکسل استفاده کنید، می‌توانید دفترچه مالی خود را داشته باشید: به سادگی ایجاد یک ستون برای درآمد، و ستونی دیگر برای هزینه‌ها و سپس پیگیری اختلاف بین این دو.
بهانه سوم: شغل من ایمن است
در حقیقت، هیچ شغلی ایمن نیست. اگر برای یک شرکت بزرگ کار می‌کنید، احتمال اخراج به دلیل تعدیل نیرو یا جایگزینی‌تان با فردی دیگر همیشه وجود دارد. اگر برای یک شرکت کوچک کار می‌کنید، ممکن است با مرگ مالک، شرکت نیز به پایان راه برسد، فروخته شود یا بی‌دلیل تعطیل شود.
شما همیشه باید با داشتن هزینه سه‌ماه زندگی در بانک، آمادگی بیکار شدن را داشته باشید. جمع کردن این پشتوانه مالی آسان‌تر خواهد شد اگر میزان مبلغی که هر ماه کسب و خرج می‌کنید را بدانید، و این کار با پیگیری بودجه محقق می‌شود.
بهانه چهارم: بیمه بیکاری سروسامانم می‌دهد
بیمه بیکاری حتمی نیست. فرض کنید که یک موقعیت کاری باعث شده هیچ چاره‌ای جز ترک کار خود نداشته باشید. تا زمانی که نتوانید ثابت کنید اخراج‌تان اجباری بوده (یعنی درعمل مجبور به استعفا شده‌اید) ترک کار شما داوطلبانه تلقی می‌شود، و این باعث می‌شود که برای دریافت بیمه بیکاری رد صلاحیت شوید. علاوه بر این، مبلغی که بیمه بیکاری پرداخت می‌کند ممکن است کمتر از دستمزدی باشد که به آن عادت کرده بودید.
بهانه پنجم: نمی‌خواهم خودم را محروم کنم
بودجه‌بندی به معنای این نیست که تا حد ممکن کم خرج کنید یا اینکه با صرف کمترین هزینه، عذاب وجدان بگیرید.
هدف از بودجه‌بندی این است که مطمئن باشید هرماه مبلغی (در حالت ایده آل حداقل 10 درصد از درآمدتان) را پس انداز می‌کنید، یا حداقل برای اینکه مطمئن باشید بیشتر از درآمدتان خرج نمی‌کنید.
شما تواناای خرید بلیت سرگرمی موردعلاقه‌تان یا رفتن به رستوران را خواهید داشت، مگر اینکه بودجه شما خیلی تحت فشار باشد. پیگیری خرجهایتان میزان پولی که در دسترس دارید را تغییر نمی‌دهد بلکه به شما می‌گوید که این پول به کجا می‌رود.
بهانه ششم: هدف مالی بزرگی ندارم
اگر برای پس‌انداز کردن هدف بزرگی نداشته باشید (مثل خرید خانه یا شروع کسب و کار خودتان)، سخت می‌توانید انگیزه‌ای برای ذخیره کردن مبلغی پول اضافه در هر ماه داشته باشید.
با این حال، موقعیت و دیدگاه شما احتمالا با گذر زمان تغییر خواهد کرد. شاید به خاطر زندگی در شهری که هزینه‌های خرید مسکن در آن بالاست، دل‌تان نمی‌خواهد برای خرید یک خانه پس‌انداز کنید چون احتمالا اجاره کردن خانه تنها گزینه مقرون به صرفه برای باقی عمر شماست.
اما در عرض پنج سال، ممکن است از این شهر دلزده شوید و تصمیم بگیرید به شهرهای کوچک مهاجرت کنید. و در این شرایط ناگهان خرید خانه، برایتان مقدور می‌شود. اینجاست که احتمالا آرزو می‌کنید که کاش در طول پنج سال گذشته برای پیش‌پرداخت خانه در بانک پس‌انداز کرده بودید.
بهانه هفتم: من بدهی ندارم
خوش به حالتان که بدهی ندارید! اما حتی اگر بدهی هم نداشته باشید باز ممکن است هزینه‌هایی اورژانسی پیش بیاید که بدون پس‌انداز قادر به پرداخت آنها نیستید. موجودی صفر به سرعت می‌تواند به موجودی منفی شود اگر پشتوانه اقتصادی نداشته باشید.
بهانه هشتم: من همیشه اضافه حقوق می‌گیرم
حساب باز کردن روی منابع پیش‌بینی نشده درآمد اصلا ایده خوبی نیست. ممکن است امسال همان سالی باشد که شرکتتان پول کافی برای اضافه حقوق شما ندارد یا اضافه حقوقتان به اندازه ای که امید داشتید نباشد.
بهانه نهم: من نظم ندارم
اگر هنوز هم متقاعد نشده‌اید که باید بودجه‌بندی کنید، باز هم راهی برای محافظت از خودتان در برابر عادت خرج کردن وجود دارد. به محض واریز حقوق، بخشی از درآمدتان را به حساب پس‌اندازی که به اطلاعات کارت بانکی‌اش دسترسی ندارید منتقل کنید. این حساب می‌تواند صندوق بازنشستگی یا هر حساب پس‌انداز طولانی مدت دیگری باشد.
سخن آخر
بودجه و بودجه‌بندی بسیار مهم است زیرا باید بتوانید خرجهایتان را هر ماه مدیریت کنید، برای اتفاقات پیش‌بینی نشده زندگی آماده باشید، و توانایی مالی پرداخت هزینه‌های سنگین بدون رفتن زیر بار بدهی را نیز داشته باشید.
پیگیری اینکه چقدر درآمد دارید و چقدر خرج می‌کنید نباید برایتان تبدیل به کاری پرزحمت بشود. نیازی نیست ریاضی‌تان خوب باشد و بودجه‌بندی مساوی با نخریدن چیزهایی که دل‌تان می‌خواهد نیست. فقط به این معنی است که می‌دانید پولتان کجا می‌رود و کنترل بیشتری روی امور مالی خود دارید.
بودجه‌بندی به معنای زندانی شدن و محروم کردن خود از پول نیست. در عوض، ابزاری است که می‌توانید با آن مطمئن شوید آینده‌ی بهتر و ثروتی بیشتر خواهید داشت.
شما در بورس، علاوه بر خرید و فروش سهام:
- می‌توانید در دارایی‌هایی مانند طلا و مسکن سرمایه‌گذاری کنید
- در صندوق‌های سرمایه گذاری بدون ریسک، سود ثابت بگیرید
برای شروع سرمایه‌گذاری، افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:
برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود: