قبل از شروع مقاله لازم است به خاطر داشته باشید که کار کردن تنها با هدف دست یابی به امنیت مالی ممکن است باعث شود از لذت‌های زندگی غافل شوید.
امنیت مالی قبل از رسیدن به 30 سالگی برای بسیاری از کسانی که در دهه دوم زندگی خود هستند دور از ذهن به نظر می‌رسد.
برخلاف تصور بسیاری از مردم، برای رسیدن به امنیت مالی نیازی نیست آنقدر کار کنید که از زندگی خودتان غافل شوید.
عناوین مطلب:
با توجه به اینکه سرچشمه اصلی استرس اغلب مردم ناامنی مالی است، رسیدن به این هدف می‌تواند به همان اندازه آرامش ایجاد کند.
در این مقاله 10 گام برای دست یابی به امنیت مالی تا قبل از 30 سالگی گرد آوری شده است البته در کشور‌های با نرخ تورم بالا، همیشه باید مواظب دارایی‌های نقد خود باشد.
اما قبل از آن اجازه دهید نکاتی را برای شما بازگو کنیم که می‌تواند در مدیریت مالی کمک‌تان کند.
- دانستن اینکه چقدر خرج می‌کنید، این مسئله در کنترل هزینهها اهمیت زیادی دارد.
- در حد توان خود زندگی کنید. برای رسیدن به سبک زندگی ایده‌آل خود وام نگیرید. بهتر است اهداف مالی کوتاه مدت و قابل دست‌یابی تعیین کنید.
- دانش مالی را یاد بگیرید و هر چه می‌توانید برای بازنشستگی پس‌انداز کنید.
- سعی کنید ریسک‌های حساب شده را بپذیرید. مثلا نقل مکان به شهری با فرصت‌های شغلی بیشتر، یا فرصت شغلی که درآمد کمتری دارد اما پتانسیل رشد بیشتری دارد به نظر ریسک‌های منطقی هستند.
- دانش و مهارت‌های خود را ارتقا دهید و روی خود سرمایه‌گذاری کنید.
- در کار و زندگی خود تعادل ایجاد کنید. کار به منظور امنیت مالی به معنی غافل شدن از زندگی نیست.
بیشتر بخوانید: چگونه تا ابد کار نکنیم و به آزادی مالی برسیم؟
در ادامه به بررسی 10 نکته مالی می‌پردازیم.
1. هزینههایتان را پیگیری کنید
دانستن اینکه چقدر و برای چه چیزی خرج می‌کنید می‌تواند در کنترل هزینهها به شما کمک کند.
برای مثال، ممکن است متوجه شوید سفارش غذا چندین بار در هفته، بیش از چند میلیون تومان در ماه هزینه دارد. یا استفاده از خدمات و اشتراک‌هایی که هرگز از آن استفاده نمی‌کنید به معنی هدر دادن پولی است که به سختی به دست آورده‌اید.
2. با امکانات خود زندگی کنید
استاندارد زندگی خود را پایین‌تر از درآمدتان نگه دارید. هرچه در حرفه‌ی خود پیشرفت کنید و تجربه‌ی بیشتری کسب کنید به دنبال آن می‌توانید شغل خود را نیز ارتقا و درآمد بیشتری کسب کنید.
اما به جای استفاده از این درآمد اضافه برای خرید اسباب و اثاثیه جدید و ایجاد یک زندگی مجلل، می‌توانید از این پول برای پرداخت بدهی‌ها و یا افزایش پس‌انداز استفاده کنید.
بیشتر بخوانید: آیا سبک زندگی کریپتویی در حال حاضر امکان‌پذیر است؟!
3. برای تامین مالی زندگی ایده‌آل خود وام نگیرید
وام گرفتن باید زمانی استفاده شود که فایده آن از سود وام بیشتر باشد. به این معنی که از وام برای سرمایه‌گذاری روی خودتان و زندگیتان استفاده کنید.
استفاده از وام برای ایجاد یک زندگی تجملاتی و ایده‌آل که نمی‌توانید از عهده‌ی هزینه‌های آن برآیید، مخصوصا در زمانی که نیاز به صرفه‌جویی و پس‌انداز دارید، به صورت مستقیم باعث از دست رفتن دارایی‌هایتان می‌شود.
علاوه بر آن بهره پرداخت وام، هزینه‌ی این سبک زندگی را نیز افزایش می‌دهد.
4. اهداف کوتاه مدت تعیین کنید
به طور کلی، ما در طول دوران زندگی‌مان فراز و نشیب‌های زیادی را تجربه خواهیم کرد.
اتفاقات زیادی مانند بحران اقتصادی، از دست دادن شغل و حتی چیز‌های دیگری که ممکن است در طول دوران کاری خود تا بازنشستگی تجربه کنیم و به دلیل نداشتن پول نقد، خاطرات تلخی برای‌مان برجای بگذارد. به همین دلیل، برنامه ریزی برای آینده سخت و نگران کننده و گاهی غیر ممکن به نظر می‌رسد.
برای مثال، پرداخت اقساط وام ظرف یک سال، یا ایجاد یک قرارداد بیمه‌ی عمر و بازنشستگی با شرکت بیمه و پرداخت سقف تعیین شده آن در هر ماه.
اگر اهداف مالی کوتاه مدت تعیین کنید، شانس بیشتری برای دست یابی به آن خواهید داشت نسبت به زمانی که فقط بگویید «می‌خواهم بدهی خود را پرداخت کنم» اما نتوانسید یک جدول زمانی مشخص برای بازپرداخت آن تعیین کنید.
نوشتن اهداف می‌تواند شما را به سمت رسیدن به آن سوق دهد.
با رسیدن به اهداف خود اهداف جدیدی تعیین کنید و برای رسیدن به آنها تمام سعی و تلاش خود را به کار ببندید. تعیین اهداف به طور مداوم و دست یابی به آنها به شما کمک می‌کند به اهداف بلند مدت خود برسید و در زمان بازنشستگی اندوخته‌ی مالی خوبی داشته باشید.
بیشتر بخوانید: 8 توصیه برای بازنشسته شدن به سبک ثروتمندان
5. دانش مالی خود را بالا ببرید
کسب درآمد و پس‌انداز کردن دو مقوله جداست.
مدیریت مالی و سرمایه گذاری، اقداماتی است که در تمام عمرتان باید آن را به طور پیوسته و با نظم انجام دهید.
کسب دانش مدیریت مالی برای زندگی شخصی به شما کمک می‌کند تصمیمات مالی و سرمایه گذاری درستی اتخاذ کنید که این موضوع برای اهداف مالی بلند مدت شما مهم است.
بیشتر بخوانید: 7 کتاب برتر برای کسب موفقیت مالی
6. هرچه می‌توانید برای بازنشستگی پس‌انداز کنید
وقتی در دهه‌ی 20 زندگی خود هستید، بازنشستگی یک عمر به نظر می‌رسد و ممکن است آخرین چیزی باشد که به آن فکر می‌کنید.
اگر اکنون بتوانید پس‌انداز کردن را شروع کنید، حتی اگر مقدار کمی باشد، تفاوت بزرگی در آینده‌ی خود ایجاد خواهید کرد که به نفع تمام می‌شود.
سعی کنید از آغاز دوران کاری خود یک قرارداد بیمه بازنشستگی با پرداخت ماهانه ایجاد کنید. اگر توانایی پرداخت آن را ندارید می‌توانید زمانی که درآمدتان افزایش یافت یا زمانی که به تعدادی از اهداف کوتاه مدت خود رسیده‌اید برای بیمه بازنشستگی اقدام کنید و سهم ماهانه‌ی خود را افزایش دهید.
7. از همه ظرفیت‌ها استفاده کنید
اگر در شرکتی کار می‌کنید که به کارمندان خود خدمات بیمه‌ی بازنشستگی ارائه می‌دهد، مطمئن شوید که از سقف خدمات بیمه ارائه شده استفاده می‌کنید، در غیر این صورت مقداری از پول‌تان را «بی مصرف» رها کرده‌اید.
علاوه بر این، با استفاده از این ترفند می‌توانید مالیات بر درآمد خود را کاهش دهید. البته چنین خدمات بیمه‌ای از سوی شرکت‌ها کمتر در ایران به چشم می‌خورند.
اما اگر در شرکتی کار می‌کنید خدمات بیمه‌ی بازنشستگی ارائه نمی‌دهد، می‌توانید از طرح‌هایی که شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند و شامل کسر مالیات نیز می‌شود، استفاده کنید.
8. ریسک منطقی انجام دهید
ریسک‌های حساب شده در دوران جوانی، می‌تواند تصمیمات عاقلانه‌ای در بلند مدت باشند. البته گاهی ممکن است تصمیمات اشتباهی بگیرید که به ضررتان باشد، اما تا زمانی که جوان هستید به اندازه‌ی کافی زمان و انرژی برای جبران آن دارید.
با افزایش سن، ممکن است مسئولیت‌های بیشتری مانند پرداخت وام مسکن یا پس‌انداز برای تحصیل فرزندان را به عهده بگیرید. اما در دوران جوانی که مسئولیت‌ها کمتر هستند، ریسک کردن آسان‌تر به نظر می‌رسد.
بیشتر بخوانید: ریسک مالی چیست؟
نمونه‌هایی از ریسک‌های حساب شده عبارت‌اند از: نقل مکان به شهری با فرصت شغلی بیشتر، بازگشت به دانشگاه برای ادامه تحصیلات تکمیلی، انتخاب شغل جدید در یک شرکت متفاوت با درآمد کمتر ولی با پتانسیل بالاتر و یا سرمایه‌گذاری در سهام با ریسک مناسب و بازده بالا.
9. روی خودتان سرمایه گذاری کنید
به خودتان به عنوان یک دارایی مالی نگاه کنید. سرمایه گذاری روی خودتان در آینده نتیجه خواهد داد.
اگرچه این سرمایه گذاری از زمان مدرسه و دانشگاه آغاز می‌شود، اما به روز نگه داشتن دانش و مهارت‌ها در کنار یادگیری مهارت‌های جدیدی که تقاضای بالایی دارند به شما کمک می‌کند موقعیت شغلی بهتر و درآمد بالاتری نسبت به همکاران خود داشته باشید.
البته نباید فراموش کنید که سرمایه گذاری روی خودتان را باید در تمام طول عمر خود ادامه دهید.
10. تعادل ایجاد کنید
از نظر مالی، نمی‌توانید طوری زندگی کنید که انگار آخرین روز زندگیتان است. لازم است میان آنچه امروز خرج می‌کنید و آنچه در آینده نیاز است هزینه شود، تعادل ایجاد کنید و تصمیم بگیرید کدام یک به نفع شماست.
برای مثال، به جای دریافت وام برای یک سفر تفریحی می‌توانید برای آن یک هدف مالی کوتاه مدت تعیین کنید و برنامه‌ای برای پس‌انداز آن تدارک ببینید تا در آینده‌ی نزدیک بتوانید به سفر رویایی که می‌خواهید بروید. ایجاد تعادل میان هزینهها در زمان‌های مختلف گام مهمی در جهت دست یابی به امنیت مالی به شمار می‌رود.
نتیجه گیری
برای ایجاد امنیت مالی نیازی نیست در لحظه چند شغل مختلف داشته باشید تا دیگر وقتی برای خودتان باقی نماند.
با یادگیری دانش مالی و ایجاد تعادل میان درآمد و هزینههایتان می‌توانید از هدر دادن پولی که به سختی به دست می‌آورید جلوگیری کنید. همچنین با پس‌انداز و سرمایه گذاری می‌توانید برای دوران بازنشستگی خود اندوخته‌ای داشته باشید و بدون نگرانی زندگی کنید.
در آخر، با افزایش هوش مالی، ارتقای دانش و مهارت‌هایتان و استفاده از ریسک پذیری و انرژی بالای دوران جوانی‌تان، می‌توانید تا قبل از 30 سالگی به امنیت مالی دست پیدا کنید.
یکی از عوامل سرسخت برنامه ریزی مالی، تورم است. با افزایش هوش مالی و درک نحوه عملکرد اقتصاد، شما می‌توانید به دنبال راه‌های محافظت از پس‌اندازتان باشید.
به طور کلی، در اقتصاد‌های تورمی، در دست داشتن پول نقد می‌تواند باعث ضرر هنگفتی شود. در چنین اقتصاد‌هایی تبدیل پس انداز نقد خود هر چند اندک، به دارایی‌های دیگر می‌تواند باعث حفظ ارزش آن شود.
شما در بورس، علاوه بر خرید و فروش سهام:
- می‌توانید در دارایی‌هایی مانند طلا و مسکن سرمایه‌گذاری کنید
- در صندوق‌های سرمایه گذاری بدون ریسک، سود ثابت بگیرید
برای شروع سرمایه‌گذاری، افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:
برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود: