بانکداری برون مرزی یا آف شور (به انگلیسی Offshore) در لغت به معنای «فراساحلی» است.
بانکداری برون مرزی یا آف شورها از دهه 1970 در سراسر جهان رشد کردند. آنها در سراسر اروپا و همچنین در خاورمیانه، آسیا و دریای کارائیب یافت می‌شوند.
عناوین مطلب:
آف شورهای متعلق به ایالات متحده آمریکا در باهاما، جزایر کیمن، هنگ‌کنگ، پاناما و سنگاپور متمرکز شده‌اند. در برخی موارد، واحدهای بانکداری برون‌مرزی ممکن است شعبه‌های بانک‌های مقیم و یا غیر مقیم باشند. درحالی‌که در موارد دیگر یک آف شور ممکن است یک مؤسسه مستقل باشد.
در مورد اول، واحد آف شور تحت کنترل مستقیم یک شرکت مادر است. در مورد دوم، حتی یک واحد بانک برون‌مرزی ممکن است نام شرکت مادر را داشته باشد اما مدیریت و حسابهای واحد تجاری مجزا از شرکت مادر باشد.
مقامات پولی محلی و دولت‌ها فعالیت آف شورها را محدود نمی‌کنند. با این حال، آنها مجاز به پذیرش سپرده‌های داخلی یا اعطای وام به ساکنان کشوری که در آن مقیم هستند، نیستند. به طور کلی OBU ها از انعطاف‌پذیری قابل‌توجهی در مورد مقررات ملی برخوردار هستند.
در حال حاضر تقریباً 57 کشور یا منطقه آف شور در دنیا وجود دارد که از مهم‌ترین آنها می‌توان به بحرین، تایلند، برمودا، دومینیکا، هنگ‌کنگ، ژاپن، چین، ماکائو، پاناما، سنگاپور، جزایر ویریجین، لوکزامبورگ، اروگوئه، فیلیپین، سوئیس و آمریکا اشاره کرد.
نحوه کار بانکداری برون مرزی یا آف شور
آف شور بانکی به عملیات بانکی گفته می‌شود که توسط یک بانک مستقر در یک منطقه غیر از منطقه‌ی اصلی که معمولاً جزایر متعلق به دولت منطقه‌ی اصلی با اشخاص غیر بومی و با ارز خارجی در مقیاس وسیع انجام می‌پذیرد.
به عبارتی دیگر، واحد بانکداری فراساحلی (OBU) یک شعبه بانکی است که در مرکز مالی بین‌المللی دیگری واقع شده است. به عنوان مثال، یک بانک مستقر در لندن با شعبه‌ای واقع در دهلی.
واحدهای بانکداری فراساحلی (آف شور) زمانی که سپرده‌های بانک‌های خارجی و سایر OBU را می‌پذیرند، در بازار ارز یورو وام می‌دهند. ارز یورو صرفاً به پولی اطلاق می‌شود که در بانک‌های واقع در خارج از کشور که ارز را صادر می‌کنند نگهداری می‌شود.
برخی از سرمایه‌گذاران ممکن است در مواردی برای اجتناب از مالیات و یا حفظ حریم خصوصی، انتقال پول به OBU را به عنوان بهترین گزینه انتخاب کنند. به طور مشخص معافیت‌های مالیاتی برای مالیات تکلیفی و سایر بسته‌های تخفیف در فعالیت‌هایی مانند وام گرفتن از خارج از کشور، عموماً در دسترس هستند.
در برخی موارد می‌توان نرخ بهره بهتری را از OBU دریافت کرد. واحدهای بانکی برون‌مرزی غالباً محدودیت ارزی ندارند. این مورد به آنها این امکان می‌دهد تا وام‌ها و پرداخت‌های خود را با ارزهای مختلف انجام دهند و اغلب گزینه‌های تجارت بین‌المللی انعطاف‌پذیرتری را در اختیار کاربران می‌گذارند.
فعالان اقتصادی و بقیه افراد به انگیزههای مختلفی حسابهای بانکی آف شور افتتاح می‌کنند که از بارزترین آنها می‌توان به حفاظت از ثروت در برابر بی‌ثباتی‌های داخلی، سیاسی، کاهش مالیات کسب‌وکار، افزایش بالای حریم خصوصی در بانک‌های فراساحلی اشاره کرد.
بیشتر بخوانید: تغییر نرخ بهره بین بانکی چه تاثیری بر بازارهای مختلف دارد؟
مزایای بانکداری برون مرزی یا آف شور
حسابهای بانکی آف‌شور مزیت‌های زیادی دارند که افتتاح حساب به ارزهای مختلف رایج، بانکداری اینترنتی قوی، قابلیت صدور حواله‌های بین‌المللی، صدور دسته چک‌های بین‌المللی و صدور کارت‌های ویزا و مستر کارت از جمله مزایای بانک‌های آف شور است.
در مناطق آزاد تجاری تسهیلات ویژه‌ای نسبت به سرزمین اصلی به سرمایه‌گذاران اعطا می‌شود که عموماً شامل تخفیف مالیاتی، در اختیار دادن زمین و غیره می‌شود؛ اما با هدف جذب سرمایه، مبادلات اقتصادی در این مناطق از امتیازات خاصی برخوردارند که در حال حاضر در بسیاری از کشورهای دنیا به بانک‌های خارجی ارائه می‌شود.
ویژگی‌های کلیدی بانکداری برون‌مرزی
- بانک برون‌مرزی (OBU) به شعب بانک‌های مستقر در خارج از کشور خود و رسیدگی به تراکنش‌های انجام‌شده به ارز خارجی (که معمولاً به عنوان «ارز یورو» شناخته می‌شوند) اطلاق می‌شود.
- بانک‌های OBU ها بانکداری بین‌المللی و افتتاح حسابهای خارج از کشور را برای افراد و کسب‌وکارها را آسان‌تر می‌کند.
- اگر در کشوری بی‌ثباتی اقتصادی وجود داشته باشد، افراد ممکن است دچار ترس از دست دادن سرمایه خود شوند و تصمیم بگیرند که پول خود را در خارج از کشور نگه دارند.
- حسابهای بانکی خارج از کشور به دلایل مالیاتی باید به کشور اصلی دارنده حساب اعلام شود. با این حال، برخی از کشورها به خارجی‌ها اجازه می‌دهند که بدون مالیات، از سرمایه خود کسب سود کنند.
سخن پایانی
آف شور بانکی به عملیات بانکی گفته می‌شود که توسط یک بانک مستقر در یک منطقه غیر از منطقه‌ی اصلی که معمولاً جزایر متعلق به دولت منطقه‌ی اصلی با اشخاص غیر بومی و با ارز خارجی در مقیاس وسیع انجام می‌پذیرد. به عبارتی دیگر، واحد بانکداری فراساحلی (OBU) یک شعبه بانکی است که در مرکز مالی بین‌المللی دیگری واقع شده است.
فعالان اقتصادی و بقیه افراد به انگیزههای مختلفی حسابهای بانکی آف شور افتتاح می‌کنند که از بارزترین آنها می‌توان به حفاظت از ثروت در برابر بی‌ثباتی‌های داخلی، سیاسی، کاهش مالیات کسب‌وکار، افزایش بالای حریم خصوصی در بانک‌های فراساحلی اشاره کرد.
در این مقاله به بررسی مفهوم بانکداری برون مرزی یا آف شور پرداختیم، نحوه‌ی عملکرد این نوع بانک را شرح دادیم و مزایا و نکات کلیدی بانکداری برون‌مرزی را ذکر کردیم.
شما در بورس، علاوه بر خرید و فروش سهام:
- می‌توانید در دارایی‌هایی مانند طلا و مسکن سرمایه‌گذاری کنید
- در صندوق‌های سرمایه گذاری بدون ریسک، سود ثابت بگیرید
برای شروع سرمایه‌گذاری، افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:
برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود: