نحوه انتقال پول از خارج به ایران و برعکس (مطمئن‌ترین روش‌ها)

نحوه انتقال پول از خارج به ایران و برعکس

انتقال پول از خارج به ایران همواره یکی از چالش‌های اصلی دانشجویان، تاجران، مهاجران و افرادی است که حساب‌های ارزی دارند. با توجه به تحریم‌های جهانی بانک‌های ایران، محدودیت روابط تجاری ایران با سایر کشورها و عدم پشتیبانی بسیاری از روش‌های نقل‌وانتقال بین‌المللی پول از کاربران ایرانی، نحوه انتقال پول به یکی از چالش‌های اصلی افرادی تبدیل شده است که در کشورهای خارجی حساب دارند. خبر خوب برای این دسته از افراد این است که با استفاده از روش‌های جایگزین ایمن و سریع بین‌المللی می‌توانند دارایی‌‌های خود را به بانک‌های ایران وارد کنند یا به سرتاسر دنیا پول بفرستند.

انواع روش‌های نقل‌وانتقال پول از خارج به ایران‌‌

به‌طورکلی انواع روش‌های انتقال پول‌ از خارج به ایران عبارت‌اند از:

• پی پال
• ارز دیجیتال
• وب مانی
• پرفکت مانی
• حواله سوئیفت
• وسترن یونیون
• مانی گرام
• ویزا کارت و مستر کارت
• اسکریل
• کارت اعتباری

در ادامه در خصوص هر یک از روش‌های فوق توضیح می‌دهیم.

ارز دیجیتال؛ روشی نوین برای جابه‌جایی پول

با پشتیبانی بسیاری از کشورهای دنیا از روش جابه‌جایی دارایی‌ها به‌صورت رمزارزها، چالش‌های بسیاری از افراد در این زمینه کاهش یافته است. معمولا برای جلوگیری از نوسانات بالا و نقدشوندگی بالای دارایی‌ها، افراد مقدار پول مورد نظر را به تتر تبدیل می‌کنند و با استفاده از صرافی‌های غیر متمرکز و کیف پول‌های نرم‌افزاری با استفاده از شبکه بلاکچین به مقصد می‌فرستند. شما می‌توانید برای اطلاعات بیشتر درباره ساختار ارزهای دیجیتال و چگونگی کار با کیف‌ پول‌های نرم‌افزاری از مقالات سایت بورسینس استفاده کنید.

از سوی دیگر سقف انتقال پول از خارج به ایران با استفاده از ارز دیجیتال به فعالیت کاربران در صرافی‌ها بستگی دارد. در صورت دارا بودن حساب‌های با گردش حساب بالا، کاربران ایرانی می‌توانند بدون نگرانی از سقف انتقال، دارایی‌های خود را به بانک‌های خارجی ارسال کنند.

مهم‌ترین مزایای استفاده از روش ارز دیجیتال برای نقل‌وانتقال بین‌المللی پول عبارت‌اند از:

• دریافت کارمزدهای پایین
• بدون محدودیت
• استفاده آسان و دسترسی بالا
• برخورداری از امنیت و سرعت بالا در پرداخت

البته برای انتقال پول از خارج به ایران با استفاده از ارزهای دیجیتال باید حتما با روش‌های این کار آشنا باشید؛ زیرا در صورت وارد کردن کلید عمومی اشتباه (Public Key) امکان گم شدن پول در بلاک‌چین وجود دارد و دیگر نمی‌توان آن را ردیابی کرد.

بر همین اساس نحوه انتقال‌ پول به کمک ارز دیجیتال و برعکس عبارت‌اند از:

1. ورود به پلتفرم صرافی ارز دیجیتال
2. تعیین نوع و مقدار رمزارز از قسمت ارسال ارز دیجیتال
3. وارد کردن آدرس کیف پول مقصد
4. تایید نهایی برای انتقال دارایی

---

همچنین بخوانید: بهترین کیف پول ارز دیجیتال

---

پی پال؛ محبوب‌ترین روش انتقال پول بین‌المللی

کاربردی‌ترین روش انتقال پول از خارج به ایران با استفاده از کیف پول آنلاین پی پال (PayPal) است. بیش از 200 کشور دنیا از این روش پشتیبانی می‌کنند. بااین‌حال کاربران ایرانی باید مراقب باشند که در زمان استفاده از این پلتفرم از لوکیشن ایران یا اکانت‌های با آی‌پی‌های متنوع استفاده نکنند؛ زیرا امکان مسدود شدن حساب‌هایشان افزایش می‌یابد.

به‌طورکلی مهم‌ترین مزایای استفاده از پی پال برای انتقال پول‌ به خارج از کشور عبارت‌اند از:

• کاربری آسان
• بدون محدودیت در زمان و مکان برای استفاده
• استفاده از پروتکل SSL و برخورداری از بالاترین امنیت
• گستردگی وسیع در بیش از 200 کشور دنیا
• سرعت فرایند نقل‌وانتقال بالا

کاربرانی که قصد استفاده از پی پال را دارند، باید با سقف انتقال پول و چگونگی انجام این فرایند آشنایی کاملی داشته باشند. معمولا اکانت‌های شخصی فقط می‌توانند حداکثر 10 هزار دلار در یک تراکنش را دریافت کنند. همچنین مجموعه دریافتی آن‌ها در هفته نیز نمی‌تواند بیشتر از 60 هزار دلار باشد.

نحوه‌ انتقال‌ پول از خارج به ایران با روش پی پال به‌صورت زیر است:

1. ورود به حساب کاربری
2. کلیک بر روی گزینه My PayPal
3. انتخاب گزینه Pay or Send Money
4. انتخاب نوع انتقال پول
5. وارد کردن ایمیل، شماره تلفن و نام گیرنده و کلیک بر روی Next
6. وارد کردن مقدار پول مورد نظر برای انتقال
7. انتخاب گزینه Send Money Now برای انتقال پول به حساب گیرنده

ویزا کارت و مستر کارت

ویزا کارت و مستر کارت دسته‌ای از کارت‌های اعتباری به‌شمار می‌آیند که با شارژ آن‌ها امکان خرید آنلاین از سایت‌های سراسر دنیا وجود دارد. همچنین باتکیه‌بر اطلاعات موجود در آن‌ها می‌توان از نسبت به دریافت پول از مقاصد مختلف اقدام کرد.

با توجه به هدف اصلی این دو شرکت آمریکایی برای ارائه خدمات مبادلات ارزی به‌صورت الکترونیکی، کاربران با این کارت‌ها می‌توانند در سریع‌ترین زمان و با امنیت فوق‌العاده دارایی‌های خود را از خارج به ایران وارد کنند. محدودیت‌های ایجاد شده برای کاربران ایرانی به دلیل تحریم‌ها نیز باعث نشده است تا محبوبیت این روش‌های انتقال پول از خارج به ایران کاسته شود.

از سوی دیگر سقف انتقال‌ پول با استفاده از این دو نوع کارت یکسان نیست و متناسب با دسته‌بند‌های مختلف متفاوت است. برای مثال ویزا کلاسیک یک بانک سقف روزانه 1500 دلاری را تعیین می‌کند؛ درحالی‌که بانک دیگر سقف 4000 دلار را مجاز می‌داند.

برخی از مهم‌ترین مزایای انتقال بین‌المللی پول با استفاده از ویزا کارت و مستر کارت عبارت‌اند از:

• نقل‌وانتقال آنی پول
• برخورداری از بالاترین پروتکل‌های امنیتی
• دریافت کارمزدهای پایین
• امکان استفاده از دارایی کارت به‌صورت گسترده

نحوه‌ انتقال‌ پول از خارج به ایران با استفاده از مستر کارت و ویزا کارت چالش بسیاری از افرادی است که قصد استفاده از مزایای این کارت‌های اعتباری را دارند. برای بهره‌مندی از خدمات این کارت‌ها، باید چند مرحله ساده را پشت سر بگذارید.

این مراحل عبارت‌اند از:

1. ورود به پنل مورد نظر بانک
2. وارد کردن اطلاعات ویزا کارت و مستر کارت
3. کلیک بر روی گزینه friend/family card to my list  add و وارد کردن کد 9 رقمی حساب
4. وارد کردن اطلاعات کارت، نام دارنده کارت و …
5. ارسال تاییدیه درخواست به ایمیل کاربر
6. انتخاب گزینه proceed و مشاهده تایید درخواست توسط گیرنده

پرفکت مانی

امکاناتی که پرفکت مانی (Perfect Money) به‌عنوان یک سیستم پرداخت جهانی در اختیار کاربرانش قرار می‌دهد، بر محبوبیت آن افزوده است. با استفاده از این سیستم کاربران می‌توانند تبدیل ارزها به یکدیگر یا سپرده‌گذاری را نیز انجام دهند. این سیستم برخلاف بسیاری از روش‌های انتقال پول از خارج به ایران کاربران ایرانی را محدود نمی‌کنند و بدون توجه به تحریم‌ها خدمات گسترده‌ای را در تمام کشورها پشتیبانی می‌کند.  از سوی دیگر دریافت کارمزدهای پایین پرفکت مانی، شرایط مناسبی را برای تاجران ایرانی در کشورهای دیگر به وجود آورده است، تا هزینه نقل‌انتقال کمتری را برای تراکنش‌های خود بپردازند.

مهم‌ترین مزایای استفاده از پرفکت مانی برای انتقال دارایی‌ها از خارج به ایران عبارت‌اند از:

• پشتیبانی از حوزه‌های هایپ، سیستم‌های هرمی و زیرمجموعه‌گیری، فروشگاه‌های آنلاین و صرافی‌ها
• تبدیل دارایی‌ها به ارزهای دیگر
• امکان انتقال پول در بین کاربران
• پرداخت‌های اینترنتی برای کالاها یا خدمات
• استفاده از برنامه مشارکتی Partnership Program برای دریافت وام درون سیستمی
• امکان ساخت درگاه پرداخت بر روی سایت‌های شخصی
• ذخیره ارزها و امکان دریافت سود ماهانه به جای مانده حسابب
• امکان تمدید حساب در سایت‌های دیگر مانند نتفلیکس
• بهره‌مندی از قابلیت‌های ووچرها بدون نیاز به داشتن اکانت پرفکت مانی

نحوه استفاده از پرفکت مانی مانند دیگر روش‌های نقل‌وانتقال دارایی‌ها از ایران به خارج و برعکس تابع انجام دادن برخی مراحل است. در صورت رعایت این مراحل می‌توان حداکثر به میزان 100 هزار دلار دارایی را جابه‌جا کرد.

بر همین اساس نحوه انتقال پول‌ با پرفکت مانی به‌صورت زیر است:

1. ورود به حساب کاربری و انتخاب گزینه Deposit
2. انتخاب گزینه e-Voucher در صفحه باز شده
3. وارد کردن کد فعال‌سازی ووچر و عبارت امنیتی نمایش داده شده
4. انتخاب گزینه Activate an e-Voucher برای تایید عملیات
5. تایید مبلغ ووچر و انتقال پول به حساب پرفکت مانی

وب مانی

روش مطمئن دیگر برای انجام تراکنش‌های مالی مطمئن، برگشت‌ناپذیر و غیر قابل شناساسایی استفاده از وب مانی (WebMoney) است. مزیت مهم استفاده از سیستم وب مانی برای انتقال پول از خارج به ایران امکان استفاده شخصی و سازمانی از این پلتفرم است. بااین‌حال در صورت عدم احراز هویت، سقف انتقال‌ پول روزانه 3 هزار دلار، هفتگی 10 هزار دلار و ماهانه 15 هزار دلار می‌باشد.

به‌طورکلی برخی از مهم‌ترین مزایای انتقال پول از خارج به ایران با استفاده از وب مانی عبارت‌اند از:

• ثبت سفارش آنلاین از سایت‌های مشهور
• پرداخت پول به شرکت‌های هاستینگ
• پشتیبانی از بالاترین سرعت انتقال پول
• پشتیبانی از ارزهای رایج بین‌المللی مانند: دلار، یورو، روبل، لیر و …
• فرایند احراز هویت ساده
• امکان پرداخت جمعی (Mass Payment) برای مدیریت زمانی تراکنش‌ها
• دارای API اختصاصی برای اضافه کردن وب مانی به لیست درگاه‌های پرداخت سایت‌‌ها

بر همین اساس نحوه انتقال پول‌ از خارج به ایران با استفاده از وب‌ مانی عبارت‌اند از:

1. ورود به حساب WM Keeper Standard
2. انتخاب گزینه Finances از قسمت کیف پول
3. انتخاب کیف پول برای برداشت
4. کلیک بر روی زیر منوی to purse از بخش  Transfer
5. وارد کردن شماره کیف پول گیرنده یا ایمیل آن در قسمت مربوطه
6. انتخاب گزینه standard و انتخاب نوع پرداخت از طریق Escrow service
7. وارد کردن وجه مورد نظر در کادر باز شده
8. تعیین نوع انتقال در کادر Transfer type
9. انتخاب گزینه standard و کلیک بر روی گزینه More
10.  دریافت پیام Funds successfully transferred برای اطمینان از انتقال

وسترن یونیون

وسترن یونیون ((Western Union یکی از معتبرترین شرکت‌های مالی و ارتباطی آمریکا است که با ارائه خدمات متنوع در زمینه ارسال و دریافت پول با سرعت بالا در سراسر دنیا فعالیت دارد. با خدمات این شرکت امکان حواله پستی پول، پرداخت‌های تجاری، خدمات اقتصادی و انتقال وجه فرد به فرد در اختیار کاربران قرار می‌گیرد. این شرکت هیچ شعبه‌ای در ایران ندارد و برای استفاده از خدمات آن باید در شعبه‌های کشورهای دیگر حساب باز کرد. همچنین سقف انتقال‌ پول از خارج به ایران نیز با یونیون وسترن بین 5000 تا 7500 در یک انتقال است.

مهم‌ترین مزایای انتقال پول از خارج به ایران و برعکس با استفاده از وسترن یونیون عبارت‌اند از:

• دریافت کمترین کارمزد نسبت به بانک‌های دیگر
• بالاترین سرعت انتقال پول در بین تمام بانک‌ها
• دریافت کارمزد از فرستنده
• بدون نیاز به افتتاح حساب رسمی
• ذخیره شماره پاسپورت گیرنده و دیگر اطلاعات برای جلوگیری از پولشویی

نحوه انتقال پول با استفاده از خدمات شرکت وسترن یونیون بسیار ساده است. فقط کافی است با مراجعه به یکی از شعب منتخب این بانک، مدارک خود را ارائه دهید و با تعیین مقدار مورد نظر وجه نقد، دارایی‌های خود را به ایران منتقل کنید.

بااین‌حال مراحل نقل‌وانتقال پول با استفاده از وسترن یونیون عبارت‌اند از:

1. شناخت کامل دریافت‌کننده پول
2. تایید صحت نام و موقعیت مکانی دریافت‌کننده پول
3. پرداخت پول از طریق روش‌های حضوری، وب‌سایت وسترن یونیون، تلفنی و اپلیکیشن موبایل

حواله سوئیفت

در میان انواع روش‌های انتقال پول از خارج به ایران، عملکرد سوئیفت (swift) بر اساس شعبه‌های بانکی است. به عبارت بهتر زمانی که پول از مثلا از ایران به هلند ارسال می‌کنید، چندین بانک واسط در این بین پول را از به مقصد می‌فرستند. معمولا انتقال وجه با حواله سوئفیت معمولا 3 تا 7 روز طول می‌کشد.

میزان کارمزد دریافتی برای انتقال دارایی‌ها با استفاده از حواله سوئیفت بر اساس تعداد بانک‌های واسط تعیین می‌شود. معمولا با افزایش فاصله بین بانک مبدا و مقصد کارمزد بیشتری باید پرداخت کرد. ذکر این نکته نیز الزامی است که ارسال حواله سوئیفت از مبدا ایران وجود ندارد و برای ارسال آن‌ها باید از حساب‌ بانکی امارات، ترکیه یا گرجستان اقدام کنید.

مهم‌ترین مزایای انتقال پول از خارج به ایران با استفاده از حواله سوئیفت عبارت‌اند از:

• انجام تراکنش‌های انتقال ارز خارجی با استفاده از خدمات بانکداری موبایلی
• آسان‌تر شدن پیگیری پرداخت از بانکی به بانک دیگر
• حذف موانع ارتباطی بین کشورها
• ارائه تمام جزئیات تراکنش
• امکان پرداخت 150 ارز مختلف با این شبکه

نحوه انتقال‌ پول‌ با استفاده از شبکه سوئیفت به این گونه است که حتما باید برخی اطلاعات را در اختیار داشته باشید تا بتوانید از مزایای این سیستم بهره‌مند شوید. پیش از ارائه اطلاعات باید از بانک مورد نظر درخواست سیم کارت بین‌المللی کنید و تمام هزینه‌ها و محدودیت‌های مربوط به ارسال پول نقد به خارج از کشور را بپذیرید.

مهم‌ترین اطلاعات ضروری برای انتقال پول از خارج به ایران با شبکه سوئیفت عبارت‌اند از:

1. اطلاعات نام بانک، شهر و کشور گیرنده
2. کد BIC/SWIFT بانک گیرنده
3. اطلاعات گیرنده
4. شماره حساب
5. نام حساب

مانی گرام

یکی دیگر از شرکت‌های معتبر برای انتقال پول از خارج به ایران، شرکت مانی گرام (MoneyGram) است. این شرکت با برخورداری از شبکه بزرگی از شعبه‌های خود در سرتاسر جهان، امکان ارسال و دریافت پول را در بیش از 200 کشور مختلف به وجود می‌آورد. از سوی دیگر سقف انتقال‌ پول با استفاده از خدمات مانی گرام در هر تراکنش چیزی حدود 100 هزار دلار است.

مهم‌ترین مزایای استفاده از مانی گرام برای انتقال پول‌ به داخل کشور عبارت‌اند از:

• پشتیبانی از پوشش جهانی برای انتقال پول
• ارائه بالاترین سرعت انتقال
• به‌کارگیری فناوری‌های نوین برای امنیت و حفاظت از اطلاعات مشتریان

کاربران برای شروع فرایند جابه‌جایی پول‌های خود از خارج به داخل ایران با استفاده از خدمات شرکت مانی گرام مسیر ساده‌ای را پیش روی خود می‌بینند. آن‌ها می‌توانند با پیمودن چند گام ساده، در سریع‌ترین زمان دارایی‌های خود را به داخل کشور انتقال دهند.

بر همین اساس نحوه انتقال پول از خارج به ایران با استفاده از مانی گرام عبارت‌ است از:

1. مراجعه به یکی از نمایندگی‌های مانی گرام در کشور مبدا
2. تکمیل فرم ارسال
3. واریز مبلغ مورد نظر به شرکت
4. انجام تراکنش و ارائه کد پیگیری به مشتری
5. انتقال کد پیگیری از فرستنده به گیرنده
6. دریافت وجه در ایران با استفاده از کد پیگیری توسط گیرنده

اسکریل؛ روش انتقال دارایی محبوب در اروپا

انتقال پول با استفاده از سیستم پرداخت آنلاین اسکریل (Skrill) در ایران کمتر شناخته‌شده است. این سیستم مانند دیگر انواع سیستم‌ها مانند وب مانی، پرفکت مانی و پی پال ارائه خدمات به کاربران ایرانی را پشتیبانی نمی‌کند؛ به همین دلیل در بین روش‌های رایج محبوبیت کمتری دارد. با توجه به راه‌اندازی این سیستم در انگلستان، افرادی که در اروپا هستند، معمولا از مزایای این سیستم پرداخت برای خدمات ارزی خود بهره‌مند می‌شوند. به دلیل نامحدود بودن سقف انتقال پول با اسکریل، کارمزدهای دریافتی آن بسیار بالا است.

مهم‌ترین مزایای استفاده از اسکریل برای جابه‌جایی‌های ارزی در عبارت‌اند از:

• سریع و ایمن
• ایجاد حساب کاربری در کمتر از 5 دقیقه
• عدم وجود محدودیت در برداشت وجه از حساب
• پشتیبانی از انتقال وجه در بسیاری از کشورها

نحوه انتقال پول از خارج به ایران با استفاده از حساب اسکریل پیچیدگی‌های خاصی ندارد. صرفا کافی است که پلتفرم معمولی Skrill را داشته باشید و با استفاده از آن در فضایی کاملا ایمن و بدون نگرانی از سقف انتقال‌، پول‌های خود را به حساب داخلی منتقل کنید.

بر همین اساس مراحل انتقال‌ پول با استفاده از سیستم اسکریل عبارت‌اند از:

1. ایجاد یک حساب کاربری به‌صورت رایگان
2. شارژ کیف پول
3. انتقال به حساب گیرنده
4. دریافت پول توسط گیرنده پس از 2 تا 5 روز کاری

آیا امکان کارت به کارت از خارج از کشور وجود دارد؟

خیر. با توجه به اینکه امکان ارسال رمز پویا به شماره های خارج از کشور وجود ندارد، نمی توانید از این روش برای انتقال پول از خارج به ایران استفاده کنید.

جمع‌بندی

در میان انواع روش‌های معرفی شده، انتقال پول با کمک ارز دیجیتال موانع کمتری دارد. شما می‌توانید با استفاده از انتخاب یک والت نرم‌افزاری یا سخت‌افزاری مطمئن و بدون نگرانی از سقف انتقال پول از خارج به ایران، دارایی‌های خود را در بستری ایمن و با سرعت بالا منتقل کنید. فقط باید توجه داشته باشید که کیف پول انتخابی دارای ویژگی‌هایی مانند: امنیت، پشتیبانی از شبکه‌های مختلف بلاک‌چین، رابط کاربری آسان، قابلیت ادغام با صرافی‌های غیر متمرکز، امکان همگام‌سازی با والت‌های سخت‌افزاری و پشتیبانی قوی باشد.

سوالات متداول

مقالات مرتبط:

• ولت چیست
• کیف پول FaucetPay
• چگونه کیف پول دیجیتال بسازیم
• نحوه انتقال ارز از تراست ولت به نوبیتکس