بانک‌های برای وام دادن شرایط و تضامین مختلفی در سال 1403 دارند.
در ادامه نحوه دریافت انواع وام از مبالغ زیر 100 میلیون تا 500 میلیون تومان را بخوانید.
1. وام 300 میلیون تومانی بانک مسکن
وام 300 میلیون تومانی بانک مسکن در طرح توسعه تابش پرداخت می‌شود.
عناوین مطلب:
این وام، در دو حالت زیر قابل دریافت است:
- بازپرداخت 36 ماهه و نرخ سود 18 درصد
- سررسید 60 ماهه و نرخ بهره 19 درصد
- در صورتی که تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم باشد، سود 22.5 درصدی برای لحاظ خواهد شد.
شرایط و میزان اقساط وام 300 میلیونی بانک مسکن
ضریب تسهیلات در طرح تابش بانک مسکن، به ازای هر سه ماه خواب سپرده، 0.5 برابر متوسط موجودی تا 16 دوره سه‌ماهه متوالی است.
به عبارت دیگر، متقاضی دریافت تسهیلات 300 میلیون تومانی، در حداقل دوره زمانی، یعنی سه ماه، باید متوسط موجودی حساب 600 میلیون تومانی داشته باشد.
دریافت این وام در حداکثر دوره زمانی سپرده‌گذاری، یعنی 48 ماه، نیازمند میانگین موجودی حساب 37.5 میلیون تومانی است.
با احتساب سقف وام به مبلغ 300 میلیون تومان، نرخ سود 18 درصدی و زمان بازپرداخت 36ماهه، وام‌گیرنده باید در هر قسط مبلغ هفت میلیون و 782 هزار تومان به بانک مسکن بپردازد. جمع مبالغ اقساط نیز در پایان مدت سررسید به 466 میلیون تومان می‌رسد.
2. وام بدون ضامن 100 میلیون تومانی بانک صادرات
وام بدون ضامن بانک صادرات تا مبلغ 100 میلیون تومان قابل دریافت است. این وام با نرخ سود 23 درصدی، ویژه افرادی است که حقوق خود را از طریق حساب خود در این بانک دریافت می‌کنند.
شرایط وام بدون ضامن بانک صادرات
- چنانچه موفق به دریافت وام 100 میلیون تومانی از بانک صادرات ایران شوید، باتوجه به نرخ سود 23 درصدی اعلام شده از سوی بانک، باید طی 48 ماه در هر قسط مبلغ سه میلیون و 205 هزارتومان به بانک پرداخت کنید.
- در پایان مدت سررسید نیز مجموع مبالغ اقساط به 153 میلیون تومان می‌رسد.
- علاوه بر سود، وام‌گیرنده باید مبلغ یک میلیون و 100 هزارتومان بابت هزینه‌های تشکیل پرونده و اعتبارسنجی به بانک بپردازد.
3. وام بانک ملت برای خرید کالا تا 20 میلیون تومان
وام 20 میلیون تومانی بانک ملت در قالب شاپ کارت ملت برای خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد با این بانک قابل دریافت است.
شرایط وام خرید کالا بانک ملت
این وام به صورت یک کارت اعتباری پرداخت می‌شود و وام‌گیرندگان 60 روز فرصت دارند که با استفاده از این کارت اعتباری، کالاهای مورد نیاز خود را از فروشگاه‌ها طرف قرارداد با بانک ملت خریداری کنند.
- برای دریافت این وام نباید چک برگشتی یا قسط معوق داشته باشید.
- ضمانت این وام را ضامن رسمی بر عهده دارد و برای دریافت این تسهیلات باید با در دست داشتن مدارک هویتی به یکی از شعب بانک ملت مراجعه کرد.
- شاپ کارت بانک ملت به دو صورت فردی و گروهی صادر می‌شود.
- نرخ سود وام شاپ کارت ملت بین 15 تا 18 درصد و دوره بازپرداخت این وام بین 12 تا 36 ماه تعیین شده است.
- وام‌گیرنده می‌تواند مبلغ وام گرفته‌شده را به صورت یکجا یا به طور قسطی بازپرداخت کند.
- وام‌گیرنده باید یک درصد آبونمان برای دریافت این وام بپردازد.
- در صورت بازپرداخت تمام یا قسمتی از بدهی اقساط در مهلت استفاده 60 روزه استفاده از کارت، اصل مبلغ باز پرداخت شده به اعتبار کارت افزوده خواهد شد و مشتری می‌تواند در زمان باقی‌مانده تا پایان مهلت مذکور با استفاده از اعتبار موجود در کارت خرید انجام دهد.
- اگر مشتری بدهی صورت‌حساب صادره را ظرف 30 روز پرداخت کند، مشمول ۱۰۰ درصد تخفیف سود خواهد شد.
4. وام خرید کالا 300 میلیون تومانی موسسه ملل
وام خرید کالا 300 میلیون تومانی توسط موسسه ملل با نرخ سود 23 درصد به متقاضیات واجد شرایط پرداخت می‌شود. دوره بازپرداخت این وام 48 ماهه است.
موسسه اعتباری ملل در طرح «یاقوت نوین» به آن دسته از مشتریان خود که دارای سپرده در حساب قرض الحسنه هستند، تا سقف 300 میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی تا دو میلیارد تومان وام خرید کالا پرداخت می‌کند.
شرایط وام خرید کالا موسسه ملل
- مشمولان دریافت این طرح اشخاص دارای حساب قرض الحسنه در موسسه ملل هستند. متقاضی باید وجهی را در حساب خود سپرده‌گذاری کند تا پس از حداقل سه ماه، معدل حساب مورد قبول موسسه ملل ایجاد شود.
- موسسه اعتباری ملل نسبت مبلغ وام به میزان سپرده را 220 درصد اعلام کرده است.
- ضمانت این وام برای اشخاص حقیقی تا سقف 50 میلیون تومان با اعتبارسنجی و سفته الکترونیکی انجام می‌شود و برای مبلغ 50 میلیون تومان به بالا، متقاضیان باید ضامن رسمی معرفی کنند.
- برای ضمانت وام اشخاص حقوقی نیز تا سقف 750 میلیون تومان، سفته الکترونیکی و بیشتر از این مبلغ، ارائه سند ملکی الزامی است. لازم به ذکر است که اشخاص حقیقی می‌توانند امتیاز این تسهیلات را به اقوام درجه یک خود منتقل کنند.
- وام‌گیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد و همچنین در گذشته از وام خرید کالای این موسسه استفاده نکرده باشد.
- وام‌گیرنده ملزم به پرداخت 9 میلیون و 615 هزارتومان در هر قسط به موسسه ملل خواهد بود. به این ترتیب، مجموع اصل و سود وام در زمان سررسید به 464 میلیون و 596 هزار تومان می‌رسد.
- وام‌گیرنده باید مبلغ سه میلیون و 100 هزارتومان نیز بابت تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و آبونمان سالیانه کارت اعتباری به موسسه ملل پرداخت کند.
5. وام بدون ضامن 100 میلیون تومانی بانک کشاورزی
وام بدون ضامن 100 میلیون تومانی بانک کشاورزی با نرخ سود 23 درصد و دوره بازپرداخت 48 ماهه است.
این وام به متقاضیانی که رتبه اعتباری «B» ،«A» یا «C» دارند، پرداخت می‌شود.
بانک کشاورزی در وام «بدون ضامن» خود، اقدام به ارائه وام تا سقف 100 میلیون تومان با نرخ سود 23 درصد کرده است.
جزئیات وام بدون ضامن 100 میلیون تومانی بانک کشاورزی
- متقاضی برای دریافت این وام به ضامن رسمی و سپرده‌گذاری نیازی ندارد و می‌تواند فقط با داشتن رتبه اعتباری «B» ،«A» یا «C» از این تسهیلات بهره‌مند شود.
- این وام تنها زمانی به متقاضی تعلق می‌گیرد که او چک برگشتی یا بدهکاری نزد بانک نداشته باشد.
- مهلت 48 ماهه برای پرداخت اقساط تعیین شده و برای سقف 50 میلیون تومانی مدت زمان بازپرداخت را به 36 ماه محدود کرده است. اما نرخ سود در هردو مبلغ به طور یکسان 23 درصد تعیین شده است.
- حال با در نظر گرفتن سقف 100 میلیون تومانی تسهیلات، وام‌گیرنده باید در هر قسط ماهانه مبلغ سه میلیون و 205 هزارتومان را به بانک کشاورزی پرداخت کند. جمع پرداختی‌های وام‌گیرنده در پایان مدت سررسید به 153 میلیون و 837 هزارتومان خواهد رسید.
- وام بدون ضامن بانک کشاورزی شامل هزینه‌های جانبی به ارزش یک میلیون و 100 هزارتومان نیز می‌شود که وام‌گیرنده باید بابت تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه به بانک پرداخت کند.
6. وام 300 میلیون تومانی بانک سینا ویژه اشخاص حقوقی (شرکت‌ها)
بانک سینا در طرح «سپیدار» به مشتریان خود وام تا سقف 300 میلیون تومان با نرخ سود چهار درصد پرداخت می‌کند.
این وام با نرخ سود چهار درصد و دوره بازپرداخت 48 ماهه است.
شرایط وام سپیدار بانک سینا
- این طرح مختص اشخاص حقوقی است که می‌توانند با افتتاح حساب شرکتی و ایجاد میانگین حساب حداقل یک‌ماهه، به کارکنان خود این تسهیلات قرض الحسنه را ارائه دهند. از دیگر شرایط دریافت وام سپیدار می‌توان به ارائه ضامن رسمی و اعتبار شغلی، بدهکار نبودن به بانک و همچنین نداشتن چک برگشتی اشاره کرد.
- برای دریافت طرح قرض الحسنه سپیدار بانک سینا به ارزش 300 میلیون تومان، متقاضی ابتدا باید دارای حساب شرکتی و ایجاد گردش حساب حداقل یک تا 12 ماهه باشد. البته مبلغ سپرده در بانک مسدود نخواهد شد. همچنین مدت بازپرداخت این تسهیلات نیز از 1 تا 4 سال متفاوت است.
- نسبت مبلغ وام به سپرده در این طرح تسهیلاتی بانک سینا، بسته به مدت‌زمان خواب سپرده و مدت بازپرداخت، از 14.9 درصد تا 92.9 درصد متغیر است.
7. وام بدون ضامن 50 میلیون تومانی موسسه ملل
وام بدون ضامن 50 میلیون تومانی موسسه ملل با نرخ سود چهار درصدی، به مشتریان این بانک پرداخت می‌شود.
موسسه ملل طرح «بدون ضامن» خود را در قالب طرح قرض الحسنه به مشتریان خود ارائه می‌دهد و به غیر از چهار درصد کارمزد، سود دیگری برای این تسهیلات در نظر گرفته نشده است.
کف مبلغ این وام 30 میلیون تومان و سقف آن نیز 50 میلیون تومان اعلام شده است.
شرایط وام بدون ضامن موسسه اعتباری ملل
- برای دریافت این وام نیازی به معرفی ضامن نیست و متقاضی می‌تواند تنها با سپرده‌گذاری و ایجاد معدل و گردش حساب حداقل سه ماهه، از این تسهیلات بهره‌مند شود.
- مشمولان دریافت این وام پس از افتتاح حساب، مبلغی را به عنوان سپرده در بازه زمانی حداقل سه‌ماهه در حساب خود قرار داده‌اند تا میانگین حساب مناسب و مورد نظر موسسه ایجاد شود.
- در صورتی تسهیلات به متقاضی پرداخت می‌شود که او دارای چک برگشتی و بدهکاری به موسسه ملل نباشد.
- با احتساب سقف 50 میلیون تومانی تسهیلات، کارمزد چهار درصدی و زمان حداکثری بازپرداخت اقساط به مدت 36 ماه، متقاضی ملزم به پرداخت مبلغ یک میلیون و 515 هزار تومان به موسسه ملل خواهد بود.
- در نهایت مجموع پرداختی‌های وام‌گیرنده به موسسه ملل به 54 میلیون و 600 هزارتومان می‌رسد.
- متقاضی وام باید 600 هزار تومان بابت هزینه‌های جانبی، شامل تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و کارمزد کارت اعتباری نیز به بانک بپردازد.
8. وام خرید کالا 100 میلیون تومانی بانک گردشگری
وام خرید کالا 100 میلیون تومانی بانک گردشگری به هر شخص تنها یک بار پرداخت می‌شود.
بانک گردشگری در «طرح ملی جهاد کالا» این وام را با سود 23 درصدی و دوره بازپرداخت 24 ماهه ارائه کرده است.
بانک گردشگری به مشتریان دارای ضامن رسمی، تسهیلات خرید کالا تا سقف 100 میلیون تومان با نرخ سود 23 درصدی پرداخت می‌کند.
متقاضی وام می‌تواند پس از دریافت تسهیلات اقدام به خرید محصولات مورد نیاز خود از فروشگاه‌های طرف قرارداد با بانک گردشگری کند.
مبلغ این وام حداقل 30 و حداکثر 100 میلیون تومان و بازپرداخت آن نیز 12 و 24 ماهه تعیین شده است. این طرح علاوه بر سود 23 درصدی شامل یک درصد کارمزد نیز می‌شود.
شرایط دریافت وام جهاد کالا بانک گردشگری
- متقاضی برای دریافت این وام که در قالب کارت اعتباری پرداخت می‌شود، نیازی به سپرده‌گذاری و ایجاد میانگین حساب ندارد.
- متقاضی می‌تواند با افتتاح حساب قرض الحسنه و ارائه مدارک ضمانتی، کارت اعتباری به ارزش 100 میلیون تومان ویژه خرید کالا را دریافت کند.
- برای ضمانت نیز تا برای وام تا مبلغ 30 میلیون تومان نیاز به چک صیادی و از 30 میلیون تومان به بالا نیاز به اعتبارسنجی، چک صیادی و اعتبار شغلی است.
- از دیگر شرایط، نداشتن چک برگشتی و بدهکار نبودن متقاضی به بانک گردشگری است. همچنین هر شخص تنها یک بار می‌تواند برای پرداخت این تسهیلات اقدام کند.
- با احتساب نرخ سود 23 درصدی، مدت زمان بازپرداخت حداکثر 24 ماهه و سقف ارزش وام به مبلغ 100 میلیون تومان، هر قسط طرح ملی جهاد کالا پنج میلیون و 273 هزارتومان خواهد بود.
- وام‌گیرنده یک میلیون و 100 هزارتومان بابت هزینه‌های جانبی که شامل تشکیل پرونده، کارمزد کارت اعتباری و اعتبارسنجی می‌شود، باید به بانک گردشگری بپردازد.
- در پایان مدت سررسید جمع مبلغ اصل وام و 23 درصد سود تعیینی این وام، به 126 میلیون تومان خواهد رسید.
شما در بورس، علاوه بر خرید و فروش سهام:
- می‌توانید در دارایی‌هایی مانند طلا و مسکن سرمایه‌گذاری کنید
- در صندوق‌های سرمایه گذاری بدون ریسک، سود ثابت بگیرید
برای شروع سرمایه‌گذاری، افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:
برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود: