چگونه می‌توانیم وام کارگزاری آگاه را دریافت کنیم؟

از جمله خدمات مهمی که کارگزاری آگاه برای مشتریان خود در نظر گرفته است، ارائه اعتبار معاملاتی به کاربران است.

در واقع؛ مشتریان کارگزاری آگاه می‌توانند برای انجام معاملات خود در بازار بورس، از اعتبار معاملاتی استفاده کرده و با در اختیار داشتن مبلغی بیشتر از سرمایه خود، در بازار بورس خرید و فروش کنند.

این اعتبار معاملاتی، به صورت بسته اعتباری یا وام قرض‌الحسنه در اختیار مشتریان قرار می‌گیرد. در این مقاله قصد داریم درباره وام کارگزاری آگاه و نحوه دریافت آن صحبت کنیم.

نکات کلیدی

• وام کارگزاری آگاه، با عنوان “وام قرض‌الحسنه” و در قالب اعتبار معاملاتی به مشتریان این کارگزاری ارائه می‌شود. دریافت این وام برای مشتریان از سطح 5 (قله) به بالا در باشگاه کارگزاری آگاه، امکان‌پذیر است.
• وام قرض‌الحسنه کارگزاری آگاه، بر اساس ارزش و تاریخ سررسید آن به چند دسته تقسیم می‌شود که مشتریان این کارگزاری می‌توانند با ورود به باشگاه، انواع آن را مشاهده کنند.
• شرط اصلی دریافت وام کارگزاری آگاه، قدرت لازم برای دریافت این وام است. در واقع قدرت دریافت وام، بر اساس میزان وجه نقد موجود در حساب معاملاتی کاربر (از زمان فعال‌سازی) محاسبه می‌شود.

وام قرض‌الحسنه کارگزاری آگاه چیست؟

وام قرض‌الحسنه کارگزاری آگاه، در قالب اعتبار معاملاتی به مشتریان ارائه می‌شود.

دریافت این وام برای تمام مشتریان از سطح 5 بآشگاه امکان‌پذیر بوده و هر کاربر با توجه به میزان رسوب محاسبه شده در حساب باشگاه خود، می‌تواند از وام کارگزاری آگاه استفاده نماید.

توجه داشته باشید که رسوب پول، مربوط به مبلغی است که که در حساب معاملاتی کاربر باقی مانده است.

بیشتر بخوانید: ارزش تضمین چیست؟ + شرایط دریافت اعتبار از سوی کارگزاری

انواع وام‌ کارگزاری آگاه

تقسیم‌بندی انواع وام‌ قرض‌الحسنه کارگزاری آگاه بر اساس ارزش و تاریخ سررسید آن، به شرح زیر است:

شرایط دریافت وام کارگزاری آگاه

جهت دریافت وام قرض‌الحسنه از کارگزاری آگاه، بایستی قدرت لازم برای دریافت این وام را داشته باشید.

در واقع قدرت دریافت وام، بر اساس میزان وجه نقد موجود در حساب معاملاتی شما (از زمان فعال‌سازی) محاسبه می‌شود.

برای این کار؛ شما می‌توانید درخواست محاسبه رسوب در باشگاه کارگزاری آگاه را ثبت کنید، سپس کارگزاری آگاه به ازای روزهایی که وجه نقد در حساب معاملاتی شما موجود است، رسوب‌گیری حساب معاملاتی را انجام دهد.

در نهایت در پایان ماه، قدرت دریافت وام به حساب باشگاهتان اضافه خواهد شد.

در ادامه؛ شروط لازم برای دریافت وام کارگزاری آگاه را شرح می‌دهیم:

1. اولین و مهم‌ترین شرط این است که از مشتریان کارگزاری آگاه باشید (برای عضویت در باشگاه کلیک کنید).
2. به سطح (قله) پنجم در بآشگاه کارگزاری آگاه رسیده باشید.
3. فرم قرارداد اعتباری موجود در کارگزاری آگاه را امضا کنید.
   هنگام ثبت‌نام و دریافت کد بورسی از طریق سامانه آگاه اکسپرس، فرآیند تکمیل قرارداد اعتباری از طریق امضای الکترونیک امکان‌پذیر است. چنانچه این مرحله را انجام نداده‌اید، بایستی یک بار به صورت حضوری به یکی از شعب کارگزاری آگاه مراجعه نمایید.
4. در پرتفوی بورسی خود، ارزش تضمینی معادل با اعتبار دریافتی را داشته باشید. در حال حاضر؛ براساس قوانین سازمان بورس اوراق بهادار، ارزش تضمین اعتبارهای معاملاتی برای سهام، صندوق‌های قابل معامله سهامی و درآمد ثابت، 65 درصد است.
5. درخواست محاسبه رسوب در حساب بآشگاه خود را ثبت کنید.
6. از میان بسته‌های فعال وام در حساب بآشگاه خود، گزینه مد نظرتان را انتخاب نمایید (لازم به ذکر است که بسته‌های وام متناسب با میزان قدرت دریافت وام شما فعال می‌شوند).

دقت داشته باشید که شما می‌توانید برای مشاهده میزان رسوب و دریافت وام کارگزاری آگاه، پس از ورود به بآشگاه، از منوی خدمات و از قسمت وام قرض‌الحسنه، فرآیند دریافت وام را انجام دهید.

نکته مهمی که باید به آن توجه کنید این است که بعضی دارایی‌ها در بازار بورس به عنوان ارزش تضمین محسوب نمی‌شوند؛ مانند گواهی سپرده طلا، گواهی سپرده کالا و گواهی زعفران.

علاوه بر این؛ بعضی دارایی‌ها مانند دارایی سهام بازار پایه، از درصد کمتری برای محاسبه ارزش تضمین برخوردارند.

بیشتر بخوانید: باشگاه مشتریان کارگزاری آگاه با جوایز نقدی و مسابقات جالب

نحوه محاسبه حداکثر میزان وام کارگزاری آگاه

میزان دریافت وام با رسوب‌گیری رابطه مستقیم دارد.

در پایان هر ماه، میزان رسوب وجه نقد موجود در حساب معاملاتی شما، به قدرت دریافت وام‌تان اضافه می‌کند. نحوه رسوب‌گیری در بآشگاه بر اساس سطح شما (قله) متفاوت است.

در جدول زیر، میزان محاسبه رسوب در سطوح مختلف قابل مشاهده است:

برای درک بهتر نحوه محاسبه حداکثر میزان وام دریافتی، به یک مثال توجه کنید:

فرض کنید شما در ابتدای دی ماه 1401، درخواست رسوب‌گیری وجه نقد مانده در حساب خود را ثبت کرده‌اید.

پس از محاسبات صورت گرفته در انتهای دی ماه، مشخص می‌شود که در دی ماه 1401 میانگین مانده حساب معاملاتی شما 200 میلیون ریال بوده است.

شما بر اساس سطح باشگاهی خود که به عنوان مثال سطح 5 است، می‌توانید از حداقل وام کارگزاری آگاه معادل 60 درصد رسوب پول خود در ماه گذشته استفاده کنید.

بنابراین سقف وام شما در ماه بعد (بهمن) 120 میلیون ریال برای یک ماه، خواهد بود.

به این ترتیب؛ حداکثر مبلغی که می‌توانید به عنوان وام در بهمن ماه 1401 دریافت نمایید، به این شکل قابل محاسبه است.

لازم به ذکر است که در این مثال، 120 میلیون ریال برای یک ماه است و اگر بازپرداخت آن 3 ماهه باشد، مبلغ وام حداکثر 40 میلیون ریال خواهد بود.

نحوه تسویه وام کارگزاری آگاه به چه صورت است؟

بسته‌های وام کارگزاری آگاه، مانند بسته‌های اعتباری دارای ارزش وام و تاریخ سررسید هستند.

این وام‌ها در بسته‌های 50، 100، 200، 500 و 1000 میلیون ریالی با بازه‌های سررسید 3، 6 و 12 ماهه به مشتریان آگاه ارائه می‌شوند.

شما می‌توانید برای تسویه وام، سهام و اوراق بهادار دیگر را به فروش برسانید یا اگر تمایلی به فروش ندارید، حساب معاملاتی خود را شارژ کنید.

تنها نکته مهم این است که حتما در روز سررسید وام، مبلغ کافی در حساب معاملاتی شما وجود داشته باشد.

همچنین؛ این امکان برای شما وجود دارد که اگر قدرت دریافت وام‌تان کافی باشد، مجددا بسته وام قرض‌الحسنه خود را تمدید نمایید.

علاوه بر این؛ امکان استفاده از چند بسته وام به صورت همزمان نیز وجود دارد. البته لازم به ذکر است که حاصل ضرب مبلغ وام و مدت بازپرداخت آن، نباید بیشتر از حداکثر مبلغ قدرت وام باشد.

بدیهی است که در پایان هر ماه، رسوب مانده حساب معاملاتی شما محاسبه و به باقی‎مانده قدرت دریافت وام اضافه می‌شود.

تا زمانی که از وام کارگزاری آگاه استفاده نکرده باشید، امکان دریافت وام برای شما محفوظ خواهد ماند و رسوب پولتان در گذر زمان از بین نخواهد رفت.

نکات مهم جهت استفاده از وام کارگزاری آگاه

• دریافت وام کارگزاری آگاه، رایگان است و نیازی به کسر امتیاز و اعتبار بآشگاه نیست.
• مبلغ وام، از تاریخ ثبت “درخواست محاسبه رسوب” توسط شما، بر اساس مانده قابل برداشت در حساب معاملاتی‌تان (مقدار وجه سررسید شده) در ماه جاری، برای ماه بعد محاسبه و به اطلاع شما خواهد رسید.
• تمام مبالغ و چارچوب‌های قانونی اعتبارهای معاملاتی (بسته‌های اعتباری، وام قرض‌الحسنه) مطابق با آخرین مصوبات سازمان بورس اوراق بهادار است و ممکن است با توجه به متغیر بودن اوضاع بازار بورس، درصد تضمین و شرایط بهره‌مندی از این خدمات مالی تغییر کند.
• وام کارگزاری آگاه تا زمانی قابل دریافت است که شرایط اعتباری و اقتصادی امکان ارائه چنین خدماتی را به کارگزاری بدهد. در صورت تغییر شرایط اعتباری بانک‌ها، کارگزاری با اطلاع قبلی (حدود یک ماه قبل) مجاز به تغییر شرایط اعطای وام خواهد بود. البته لازم به ذکر است که با تغییر شرایط و قوانین، برای مشتریانی که وام را دریافت کرده و هنوز آن را تسویه نکرده‌اند، مشکلی پیش نمی‌آید.
• برای تسویه وام قرض‌الحسنه می‌توانید در تاریخ سررسید وام، با فروش سهام (اگر سررسید اعتبار در روز تعطیل باشد باید در آخرین روز کاری قبل از تاریخ سررسید نسبت به فروش سهام اقدام کنید) یا واریز وجه در سامانه معاملاتی به میزان ارزش اعتبار، اعتبار خود را تسویه نمایید. همچنین در صورتی که قصد تمدید اعتبار را دارید، می‌توانید از طریق گزارش اعتبارات در سامانه بآشگاه مشتریان اقدام کنید.
• انتقال وام کارگزاری آگاه به سایر کدهای باشگاهی که مشتری کارگزاری آگاه هستند، امکان‌پذیر نیست.
• هر یک ماه در مدت ‌زمان اعتبار معاملاتی، معادل 30 روز تقویمی است.

سوالات متداول

سخن پایانی

بسیاری از کاربران در بازارهای مالی، تمایل به دریافت اعتبار معاملاتی جهت انجام معاملات در بازار دارند که این اعتبار باعث می‌شود با مبلغی بیشتر از سرمایه‌ای که در اختیار دارند، به خرید و فروش بپردازند.

در این مقاله درباره یکی از انواع اعتبار معاملاتی که با عنوان “وام قرض‌الحسنه” توسط کارگزاری آگاه ارائه می‌شود، صحبت کردیم.

شما می‌توانید وام کارگزاری آگاه را با توجه به میزان رسوب وجه نقد در حساب معاملاتی خود، دریافت نمایید.

شما در بورس، علاوه بر خرید و فروش سهام:

• می‌توانید در دارایی‌هایی مانند طلا و مسکن سرمایه‌گذاری کنید
• در صندوق‌های سرمایه گذاری بدون ریسک، سود ثابت بگیرید

برای شروع سرمایه‌گذاری، افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:

نام شرکت	ویژگی‌ها	امتیاز	لینک ثبت‌نام
کارگزاری آگاه	باشگاه مشتریان با جایزه نرم‌افزار معاملاتی پیشرفته دریافت اعتبار معاملاتی خرید آنلاین صندوق‌ سرمایه‌گذاری ثبت‌نام آنلاین برای کد بورسی

برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود:

نام خدمات	ویژگی‌ها	لینک ثبت‌نام
دوره‌های آموزش تحلیل تکنیکال	دوره‌های حضوری + غیرحضوری شناخته‌شده‌ترین اساتید در سطح مقدماتی، متوسط و پیشرفته ارائه مدرک معتبر گذراندن دوره